Mientras realizaba la auditoría anual me di cuenta de que había pagado comisiones por retraso en mi tarjeta de crédito dos veces en el último año. Como es mi tarjeta de crédito secundaria, no le había prestado mucha atención. Pero lo hecho, hecho está. Finalmente acabé cancelando mi tarjeta, y para evitar esto en el futuro, busqué en Google la mejor aplicación de gestión de tarjetas de crédito, pero no tuve suerte. Así que pensé por qué no hacer la investigación yo misma y compartirla con otros usuarios. Resulta que las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito no sólo son útiles para hacer un seguimiento de los pagos atrasados, sino que también ofrecen algunas otras ventajas e inconvenientes.
Ventajas de las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito
- Reciba recordatorios a tiempo
- Pague las facturas a tiempo
- Evite las comisiones y los recargos por demora
- Gane puntos de recompensa (depende de la aplicación)
- Gestione todas las tarjetas en un solo lugar
- Compruebe el saldo, los pagos y las fechas de vencimiento
- Cree presupuestos, planifique los gastos con antelación
Desventajas de las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito
- Compartir datos con el desarrollador/empresa de la app
- Conceder acceso para gestionar las tarjetas
- No pagar a tiempo conlleva comisiones
Aunque el uso de las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito presenta algunas advertencias, en su mayor parte son una herramienta de planificación y presupuestación de las finanzas personales bastante útil. Tenga en cuenta que algunos usuarios han experimentado retrasos en los pagos que han dado lugar a comisiones que han tenido que asumir, pero estos casos se dan una vez cada dos por tres. En mi opinión, las ventajas superan con creces los inconvenientes. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito para usuarios de Android e iOS, sin ningún orden en particular. Es una cuestión de comodidad.
1. Gestor de tarjetas de crédito
La principal ventaja de la aplicación Credit Card Manager es que funciona completamente sin conexión. Esto significa que ninguno de sus valiosos datos será compartido con nadie, ni siquiera con los desarrolladores. Por otro lado, esto significa que tendrá que introducir los datos manualmente. Si tiene una sola tarjeta, aún es factible, pero si tiene más de una, puede ser una tarea pesada.
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Comenzará introduciendo los datos de la tarjeta de crédito, como las fechas de vencimiento, las transacciones, los nombres de los bancos y las comisiones de las que tenga constancia. A continuación, la aplicación le recordará que pague las facturas, registrará las transacciones, marcará como pagado, el saldo pendiente, recordatorios de exenciones y el periodo sin intereses para que pueda pagar la factura de la tarjeta de crédito que venza primero.
Credit Card Manager es de uso gratuito aunque incluye anuncios. La versión Pro le costará 5,99 dólares por única vez.
Pros
- Sin conexión
- Recordatorios
- Registrar transacciones
- Mostrar saldos
- Extractos
Contras
- No hay compatibilidad entre plataformas
- Registre todo manualmente
- No se puede pagar desde la aplicación
- No hay ofertas ni descuentos
Descargar Credit Card Manager (sólo para Android)
2. Karma de crédito
¿Qué ocurre cuando no paga sus facturas a tiempo? Su puntuación de crédito se ve afectada. ¿Qué tarjeta de crédito debe solicitar? Hay bastantes entre las que elegir. Credit Karma le ayudará a responder a estas preguntas. Puede consultar su puntuación crediticia, declarar impuestos al final del año fiscal y controlar su puntuación crediticia.
Lo que me gusta de la aplicación es que Credit Karma me recomienda a menudo ofertas para ahorrar intereses y obtener las máximas recompensas en mi tarjeta de crédito. Hacer un seguimiento de estas cosas puede ser una tarea pesada, pero ya no. Si posee más de dos tarjetas de crédito, la aplicación le dirá cuál debe pagar primero para mejorar inmediatamente su puntuación crediticia y ahorrarse el máximo en comisiones por demora. Por último, podrá informarse sobre el dinero no reclamado, como devoluciones de impuestos, pensiones y mucho más.
Credit Karma es completamente gratuita y actuará como una aplicación complementaria a su aplicación de pago de tarjetas de crédito.
Pros
- Ver, controlar la puntuación de crédito
- Gestionar recompensas
- Saber sobre el robo de identidad
- Menor tasa de interés
- Ofertas y promociones en tarjetas
- Pagar impuestos
- Encontrar dinero no reclamado
Contras
- No puede pagar las facturas de las tarjetas de crédito
- No hay forma de introducir o supervisar las transacciones
Descargar Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Credit Sesame funciona de manera similar a como lo hace Credit Karma, sin embargo, hay algunas diferencias sutiles. Credit Sesame tiene en cuenta la puntuación de TransUnion que se basa en VantageScore. Credit Karma, por otro lado, trabaja tanto con TransUnion como con Equifax. Aunque se desconoce la fórmula exacta, esta última debería ofrecer una mejor imagen.
Puede conocer su puntuación crediticia, qué tarjetas de crédito debería solicitar, qué ofertas y recompensas están disponibles actualmente para usted, e informes detallados que le ayudarán a comprender cómo ha mejorado (o no) su puntuación crediticia con el tiempo. Por último, dispone de protección frente al robo de identidad.
Ventajas
- Ver, controlar la puntuación crediticia
- Gestionar las recompensas
- Conocer el robo de identidad
- Menos tipo de interés
- Ofertas y promociones en tarjetas
- Poder de préstamo
Contras
- No puede pagar las facturas de la tarjeta de crédito
- No hay forma de introducir o controlar las transacciones
- Sólo puntuación de TransUnion
Descargar Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint es una de las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito más famosas y con más funciones disponibles ahora mismo. De hecho, puede hacer mucho más que gestionar sus tarjetas de crédito con Mint. Puede hacer un seguimiento de los saldos de cuentas de ahorro, corrientes, de crédito, préstamos, pensiones y tantas otras fuentes.
Con tanta información disponible en una sola pantalla, puede planificar presupuestos de forma más eficaz, pagar facturas y deudas de forma sistemática y hacer un seguimiento de sus finanzas más eficiente. Mint es demasiado potente y diversa para cubrirla aquí, pero obtendrá todo lo que necesita saber sobre sus tarjetas de crédito, recompensas, recordatorios y mucho más bajo un mismo techo.
Pros
- Ver, controlar la puntuación de crédito
- Recordatorios
- Saldos, extractos
- Pagar facturas dentro de Mint
- Informes
- Presupuestos
- Metas
- Administrar recompensas
- Obtiene datos automáticamente
- Paga impuestos
Contras
- Ninguno
Descargar Mint (Android | iOS)
5. Rastreador de facturas
¿Cree que Mint es demasiado potente para usted? ¿Necesita algo más sencillo y fácil de usar? Bill Tracker es una aplicación sólo para iOS que le permitirá hacer un seguimiento y pagar las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo. De hecho, esta pequeña e ingeniosa aplicación puede utilizarse para realizar el seguimiento de cualquier tipo de factura y no sólo de las tarjetas de crédito. Dispone de una vista de calendario para planificar con antelación.
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Tenga en cuenta que no extraerá los datos directamente de la cuenta de su tarjeta de crédito, pero puede introducir manualmente detalles como el importe, las fechas de vencimiento, etc. y establecer recordatorios que se repitan. Bill Tracker le costará 2,99 dólares y es adecuado para usuarios que quieren algo más sencillo y no desean compartir su información con aplicaciones de terceros.
Descargar Bill Tracker (sólo para iOS)
6. Prisma
Prism también es una aplicación de seguimiento de facturas, pero es mucho más avanzada y se integra con varios emisores de facturas de todo el mundo. Entre estos emisores de facturas se incluyen también las compañías de tarjetas de crédito. Sólo tiene que introducir los datos de su cuenta y Prism obtendrá los datos directamente en su cuenta de Prism. Un único lugar para pagar todas las facturas de tarjetas de crédito.
Prism es de uso gratuito y procesará sus pagos el mismo día sin gastos de tramitación. Dispone de un práctico calendario para aquellos a los que les gustan los datos visuales y llevan varias tarjetas de crédito en la cartera. ¿No dispone de fondos? Puede programar el pago de una factura y se abonará automáticamente. Sólo tiene que programarlo y olvidarse.
Prism es completamente gratuita y es más adecuada para quienes buscan una aplicación para gestionar todo tipo de facturas y no sólo tarjetas de crédito.Sin embargo, también funciona muy bien para eso.
Pros
- Programar pagos
- Pagar facturas automáticamente
- Pagar facturas dentro de Prism
- Recordatorios
- Calendario
- Informes, gráficos
Contras
- Sin puntuación de tarjeta de crédito
- Sin recompensas
- No hay sugerencias para elegir una tarjeta de crédito
Descargar Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred es una aplicación del programa de recompensas de tarjetas de crédito que le pagará puntos Cred por pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo. Si las comisiones por demora no le motivan, ¿quizá lo hagan las recompensas? En cualquier caso, Cred ha tenido mucho éxito entre los usuarios y, aunque se fundó en la India, también está disponible en la región de Estados Unidos.
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Usted crea una cuenta con Cred y ellos comprobarán su puntuación crediticia, que está vinculada a su número de teléfono. Si la puntuación es superior a 750, será aceptado, de lo contrario, se unirá a una lista de espera. Una vez dentro, recibirá recordatorios para pagar las facturas y ganará monedas que podrá utilizar para obtener recompensas. Cred se puede descargar y utilizar de forma totalmente gratuita, lo que me hace preguntarme cómo sobreviven estas empresas sin anuncios ni ningún otro medio de ingresos.
Pros
- Puntuación de crédito
- Recompensas
- Recordatorios
- Pagar facturas con Cred
- Informes
Contras
- No hay sugerencias de tarjetas de crédito
- No hay pago automático ni pagos programados
Descargar Cred (Android | iOS)
8. Tally
¿Tiene deudas? ¿Deudas de tarjetas de crédito? Tally promete sacarle de ella gestionando sus tarjetas de crédito de forma más eficaz. Una de las pocas aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito para Android e iOS que funciona con la puntuación FICO, Tally le ayudará a ahorrar dinero ofreciéndole una línea con un tipo de interés más bajo. ¿Cómo?
En caso de que venza una fecha y no tenga suficiente dinero, Tally realizará el pago pero con un tipo de interés más bajo que el del banco. De este modo, ahorrará algo de dinero en comisiones e intereses asociados al retraso en el pago. Un concepto novedoso para quienes no disponen de suficiente liquidez o flujo de caja.
Descargar Tally (Android | iOS)
Aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito
Hay bastantes opciones disponibles en el mercado. Yo le sugeriría Mint si desea una aplicación completa de gestión financiera y de cuentas. Bill Tracker y Prism son más adecuados para quienes sólo desean consolidar y automatizar el proceso de pago de facturas en una serie de categorías y no sólo de tarjetas de crédito. Si el flujo de caja es su problema, Tally le servirá bien. Credit Karma para quienes están preocupados por su puntuación crediticia y desean mejorarla.